【2022年最新】ロボアドバイザー・ファンドラップランキング！サービス・手数料比較

第3位：THEO（テオ）

引用元：THEO

第3位はTHEO（テオ）。
株式会社お金のデザインが運営している資産運用サービスで、10～20年という長期的な視点に立って資産形成が行えるよう設計されている。

THEO（テオ）が持つ分散とAIへのコダワリ

徹底的に分散投資にこだわっている

投資対象は、長期的視点で成長が見込まれる分野に重点が置かれており、世界86の国・地域、11,000以上の銘柄から有望な投資対象が選定されている。
地理的な分散、投資対象の分散、時間的な分散をすることで、リスクを抑えた資産運用が行えるのが特長だ。

AIを徹底活用して資産の下落を抑制

他のロボアドは、アルゴリズムによって運用されており、AI（人工知能）のような高度な判断はできない。
THEOはAIがビッグデータを分析し、資産の下落を抑制できるのが特長。
特定の銘柄の下落をAIが予測すると、ポートフォリオを自動的に組み替え、資産へのダメージを最小限に抑える。

NTTドコモと連携したサービスならdポイントが貯まる

THEOは、株式会社NTTドコモと連携して「THEO+docomo（テオ+ドコモ）」を運営している。
このサービスを利用すると、資産運用をしながらdポイントを貯めたり、dカードで買い物をした際のおつりを自動的に積み立てたりすることが可能になる。

ドコモのサービスを利用していてTHEO（テオ）を使いたいなら「THEO＋docomo」のほうがお得ですよ

THEO（テオ）は資産運用パターンで成果が大きく異なる

THEOは資産運用パターンで実績が大きく異なる

THEOは、豊富な資産運用パターンが用意されており、パターンによって実績が異なる。

2016年3月〜2020年11月までの運用実績で、年平均の利回りが最も高かったポートフォリオの年率リターンは6.50%、最も低かったポートフォリオ年率リターンが1.10%。

利用状況によって変わってくるTHEOの手数料

THEOの基本手数料は、預かり資産額に対して年率1%（税別）。預かり資産が3000万円を超える部分については、年率で0.5%（税別）割引。

運用額に応じて基本手数料を割り引いてくれる「カラーパレット」という割引特典があり、最大35%の割引が受けられる。

ロボアドバイザーへの投資ができる証券会社ランキング・ベスト4！

第1位：ウェルスナビ for SBI証券

第1位のウェルスナビ for SBI証券は、ウェルスナビ株式会社のロボアドバイザー「WealthNavi」をSBI証券の顧客向けにカスタマイズしたもの。
2017年1月からサービスを開始し、2年間で残高が400億円を突破している。

中身はウェルスナビ。サービスはSBI証券オリジナル

実績あるウェルスナビのサービスをそのまま受けられる

運用成績がよいウェルスナビの中身をそのまま、SBI証券の一つの商品として提供している。

対面コンサルティングが受けられる

ウェルスナビ for SBI証券独自サービス「GAIAコンサルティングサービス」は、独立系のファイナンシャルプランナー会社である「ガイア」が、ウェルスナビ for SBI証券のセミナーで提供する対面コンサルティングのこと。場所は限られるが、プロのアドバイザーと直接対面して相談できる機会が得られる。

手数料なしでSBI証券の総合口座と相互に送金できる

SBI証券総合口座を持っていれば、銀行口座を経由しなくても、SBI証券の総合口座の預り金をWealthNavi for SBI証券の口座へ送金することが可能。
手数料はかからないので、SBI証券で口座を開設している人ならお得に始められる。

運用実績は手数料は本家のウェルスナビと同等

運用実績はウェルスナビと同等

ウェルスナビ for SBI証券は、ウェルスナビと同様だ。
運用実績はリスク許容度に応じて異なり、2016年1月から2021年4月までの期間でのリターンは+23.3〜51.8%となっている。
なお、運用実績の最新情報は公式サイトでも確認が可能だ。

手数料もウェルスナビと同じだけかかる

ウェルスナビ for SBI証券の利用手数料は、預かり資産額の評価額は年率1%（税別）がかかる。
預かり資産が3000万円を超える部分については、年率で0.5%が割引される。運用する金融商品に年率0.08〜013%の信託報酬も発生する。

第2位：楽ラップ

引用元：楽天証券

ネット証券大手の楽天証券が提供する「楽ラップ」が第2位。投資対象を投資信託に絞っているロボアドバイザー。
最低投資金額が1万円なので手軽に始められる。

下落のリスク回避にトコトンこだわった楽ラップ

下落ショック軽減機能で損失を防ぐ

楽ラップでは、「TVT機能」を選択できる。
「下落ショック軽減機能」とも呼ばれる機能で、株式市場で値動きの大きい状況が継続しそうな場合、一時的に株式の投資比率を自動的に下げ、相対的にリスクの低い債券への投資比率を上げてくれる。結果、値動きのブレを軽減し、大きな損失を防ぐことが可能になる。

手数料コースを選択できる

楽ラップには「固定報酬型」と「成功報酬併用型」の2つの手数料コースがある。

手数料コースはいつでも変更することができるので、少しでも手数料を抑えたい場合は、運用損が出たときは「成功報酬併用型」、利益が出たときは「固定報酬型」にこまめに切り替えるとよい。

スマホアプリが用意されていない

楽ラップには、専用のスマホアプリが用意されていない。
そのため、資産の運用状況を確認するには、パソコンやスマートフォンのブラウザーでアクセスする必要がある。

楽ラップの実績はウェルスナビと同等

運用実績は選択したコースによって異なり、2016年7月4日～2020年9月末の運用実績は、14.54%〜41.29%となっている。
楽ラップの運用実績は、定期的に公式サイトで報告されている。報告会の動画も用意されているので、チェックして情報をゲット。

楽ラップの手数料は業界最低水準

楽ラップの２種類の手数料「固定報酬型」と「成功報酬併用型」のうち、より安い固定報酬型の場合、最大で預入資産に対して年率0.715%の手数料がかかる。
この手数料は業界最低水準だ。

ちなみに、成功報酬併用型の場合は、預入資産に対して年率0.605%の手数料だが、成功報酬として運用益に対し5.5%の手数料が発生する。

第3位：ON COMPASS

引用元：ON　COMPASS

第3位は、マネックスグループのマネックス・アセットマネジメント社が提供する「ON COMPASS」。
1000円から投資できるロボアドバイザーだ。

ON COMPASSは少額×リスク管理なロボアドバイザー

1000円からコツコツ積み立てができる

他のロボアドバイザーでは最低投資単位が10万円や1万円というサービスが多いが、ON COMPASSは1000円からの投資が可能

価格下落時にダメージを最小限にするリスク管理

ON COMPASSでは、価格が下落した際に独自のアルゴリズムで下落幅を最小化する。
リスク管理が強力なので、堅実な運用を考えている人や長期運用を考えている人におすすめだ。

ポートフォリオの見直しの遅さがデメリット

ON COMPASSでは、災害などで投資環境が悪化しても、最大3カ月はポートフォリオの見直しができないため、急激な相場変動に対応しずらい。

強力なリスク管理が運用実績に跳ね返っている

リスク管理が強い分だけ他のロボアドより劣る

ON COMPASSの運用実績は、2016年6月10日～2020年9月末の期間で-1.97%〜24.3%となった。

リスクの高い相場では強いが、リターンは他のロボアドバイザーに比べるとやや劣る印象だ。

なお、公式サイトではマガジン形式での連載で、運用成績を公開しているので見てみよう。

手数料水準は他のロボアドバイザーと同水準

ON COMPASSの手数料は、運用資産の残高に対して年率1.0175％程度なので、そこまで高いわけではない。

第4位：ダイワファンドラップオンライン

引用元：大和証券

第4位は、大和証券が運営するロボアドサービスが「ダイワファンドラップオンライン」だ。大手証券会社が運営する安心感が最大のメリットだろう。

大手証券会社らしいサポートがあるが運用商品数は少ない

対人のサポートが受けられる

わからないことは、大和証券の店頭窓口やコールセンターにてサポートが受けられる。
実店舗を持たないネット証券と異なり、実店舗を持つ大和証券のメリット。

海外で主流の資産管理手法を採用

他サービスとの差別化ポイントに、「ゴールベース資産管理手法」の採用がある。
海外で主流となっている資産管理手法で、目先の高い収益を求めて投資するのではなく、将来の大きなゴールを目標を定めて運用していく手法。

投資商品のラインアップは少ない

ダイワファンドラップオンラインの投資商品は全部で9本と、他のロボアドバイザーと比べてもやや少なめ。そ
のため、どのコースを選んでもポートフォリオが似通ってしまう恐れがある。

運用実績が不明で手数料はやや高め

運用実績が公開されていないため不明

公式サイトでは運用実績が公開されていない。そのため、実際の運用実績を確認することができない。
しかし大手証券会社が運営しているロボアドバイザーであり、サービス停止となっていないことから、それなりの実績がありそうだ。

手数料はやや高めな印象

本サービスの手数料はやや高めな印象で、預かり資産の1.1%（税込）に加え、運用する金融商品に0.14〜0.34%（税込）のコスト（信託報酬）がかかる。

自動運用は苦手。助言を受けたい人向けのロボアドバイザーランキングベスト３

これまで紹介してきたロボアドサービスは「投資一任型」というタイプ

投資の発注や運用、運用途中における資産配分の変更などをユーザーが行う必要がなく、すべてロボアドバイザーに任せることができるのが特長だ。

だが、すべてをお任せにするのはちょっとという人もいるだろう。そんな人には「アドバイス型（助言型）」をおすすめしたい。

アドバイス型のロボアドバイザーは、ユーザーのリスク許容度を診断し、最適な資産運用の配分をアドバイスする。
このアドバイスに基づき、ユーザー自身が投資の発注や運用を行う。
運用途中に資産配分を変更（リバランス）する場合、自身で再配分を行う必要がある。

このように、アドバイス型はユーザー自身で運用をしなければならないので面倒ではあるが、手数料がその分安く利用できるメリットがある。

また、ロボアドバイザーのアドバイスを受けて自分で考えながら運用できるので、投資の勉強ができるメリットもある。
手軽に且つ資産運用を学びながら投資していきたいユーザーに向いていると言えるだろう。

第1位：ポートスター

引用元：ポートスター

第1位は、三菱UFJ国際投信株式会社が運営する「ポートスター」。
三菱UFJグループなので信頼性が高いのがポイント。初心者におすすめのアドバイス型ロボアドバイザーだ。

人気投資信託eMAXISシリーズを提案してくれる

かんたんな質問に答えるだけでeMAXISシリーズを提案

最初に簡単な5つの質問に答えるだけで、おすすめのファンドが1つ提案される。
対象は三菱UFJ国際投信が提供するバランス型の投資信託「eMAXISシリーズ」。

ポートフォリオのズレを自動で直す「リバランス」に対応

ポートスターは年に1回、目標リスク水準に沿って資産のリバランスを自動的に行う。
初心者でも適切な資産配分で運用を続けやすい。

好きな銀行や証券会社で運用できる

ポートスターのロボアドバイザーは、あくまでアドバイスだけ。
実際に投資をするのはポートスターが提案する投資信託を扱っている銀行や証券会社になる。

つまり、運用する銀行や証券会社がNISA口座に対応していれば、運用益が非課税となり非常にお得になる。
また、運用口座が源泉徴収ありの特定口座なら、運用益が出ても確定申告の必要がない。

第2位：投信工房

引用元：松井証券

第2位の「投信工房」は松井証券が提供するアドバイザー型のロボアドサービス。
低コストで運用が可能なので、ロボアドバイザーによるアドバイスはほしいけど、コストはかけたくないという人におすすめのサービスだ。

たった100円から積立できて手数料が他社比で激安

100円からの積立が可能

多くのサービスが積立金額を毎月1万円程度から設定されているが、投信工房では100円からの積立が可能なのがポイント。
積立のペースも、毎月／毎週／毎日など自由に設定できるので、ユーザーの収入に合わせた積立投資が可能だ。
自動で定期的に購入する「投信積立」を利用すれば、購入時期に悩むこともなくリスクを分散させた投資が可能になる。

リバランス機能が充実

投資信託を積立する場合に目標とするポートフォリオ比率に近づける最適な配分で積立する「リバランス積立」、事前に任意の日を設定してポートフォリオのリバランスの実行を予約する「自動リバランス機能」、ポートフォリオの比率が目標と大きく乖離しているようなときに一括で修正する「一括リバランス」といったさまざまなリバランス機能が利用できる。

圧倒的に安い手数料

投資一任型のロボアドサービスでは預入資産に対して年率1%程度の手数料に加え、信託報酬に対する手数料が発生する。
一方、投信工房のサービス手数料が無料で、信託報酬に対する手数料は年率0.34%以下となっている。

第3位：スマートフォリオ

引用元：みずほ銀行

第3位は、2015年の10月にサービスを開始した「スマートフォリオ」。メガバンクのみずほ銀行が提供する助言型のロボアドバイザーだ。

メガバンクのイメージとは裏腹な高機能差がよい

実店舗でサポートが受けられる

スマートフォリオは、全国のみずほ証券の店舗で相談が可能だ。
使い方などのサポートだけでなく、ロボアドのアドバイスを元に具体的な相談などのサポートも受けられる。

提案されるのはみずほ銀行のファンドのみ

スマートフォリオで選べる投資信託は、みずほ銀行が提供する投資信託の中から選択する必要がある。
そのため、多くの投資先に分散して投資したい人は別のサービスを利用したほうがいいだろう。

始めるのがやや面倒

スマートフォリオを使って商品を購入する場合、みずほ銀行の「普通預金口座」と「投資信託口座」の口座開設、みずほダイレクトの契約が必要になる。
みずほ銀行を利用していない人は開始するまでに時間がかかってしまうのはデメリットだ。

完全に放置して運用したいならロボアド一択！